Vine, vine primavara…pardon,criza

Posted on 9 Februarie 2016

137


vine vineEste ora pranzului. Probabil ca unii dintre voi sunteti la masa, la treaba sau preocupati cu alte griji. Undeva in Japonia bursa e in cadere libera. In Germania cea mai mare banca sta pe un butoi de pulbere. Nici in SUA lucrurile nu sunt roz si bursele scad lent tinute in viata prin mecanisme financiare. China, materiile prime, petrolul, indicele Baltic sunt deja o obisnuinta in stirile negative. Noi romanii ne vedem de treaba. Avem grijile noastre , avem viata noastra si timpul curge altfel in Romania. Romania este oricum in epoca de piatra din punct de vedere financiar. Ce relevanta are? Pai are ! Primul cavaler al apocalipsei sunt bursele.  Putini stiu ca azi, la BNR, vesnicul Isarescu a convocat de urgenta intreaga echipa de “experti”. Urmeaza dobanzi negative in Romania la depozite, urmeaza fluxuri mari de capital speculativ si poate chiar un atac asupra monedei. Ei stiu acest lucru avertizati de Cehia si se pregatesc. Prin presa anunta sec saracu’ iluminat ca 2016 va fi un an “tumultos”. Daca si-ar iubi poporul mai mult decat pe baietii destepti mondiali ar spune sutelor de mii de fraieri romani care inca supravietuiesc cu mici afaceri ca vine tsunami-ul financiar. Daca ar tine la tara asta ar striga cat ar putea de tare “STOP CREDITE” pentru ca nu va avea cine sa le mai plateasca.

Nu vreau sa mai avertizez inca odata referitor la o criza pentru ca criza este deja aici si daca cititi blogul am tot scris despre acest lucru. Urmeaza o perioada de coborare mai mult sau mai putin lenta pana in mai – iunie dupa care prabusirea va fi totala. Lumea financiara sta pe un butoi de pulbere datorita obligatiunilor si cantitatea de bani virtuali este imensa. Lucrurile au scapat de sub control cu tiparirile successive de QE si datoriile statelor. Intr-o lume in care bancherii, investitorii de top, presa incearca sa nuanteze lucrurile daca apare cineva care spune direct ca urmeaza o bomba nucleara financiara risca sa fie catalogat nebun sau exagerat. Eu imi asum acest risc si va spun direct ca impactul acestei crize financiare va fi atat de mare incat nimeni nu stie cum va arata lumea de dupa.

 

   Bine, bine bai Reportaje dar noi ce dracu’ facem cu bruma de bani stransi. Ce poate face un investitor posesor de firma mica/mijlocie sau un om care si-a pus niste bani deoparte?

 

  1. Depozite la banci . Proasta strategie.Daca aveti bani in banci aveti un risc destul de mare . S-a demonstrat in Cipru in 2013 se va demonstra inca odata in aceasta criza. Conform unei minunate proceduri numite Bail-In – Directiva 2014/59/UE ( dati un search pe net daca nu stiti la ce ma refer) bancile vor putea sa iti ia efectiv din banii din depozite pentru a-si acoperi nevoia de lichiditate sau pierderile. Sa nu aveti nici o indoiala ca o vor face fara remuscari . In cel mai bun scenariu se poate ajunge ca in Grecia cand mureai de foame cu banii in banca pentru ca nu puteai sa ii accesezi. Bancile centrale stiu acest lucru si din acest motiv minunata si democrata Germanie a adoptat zilele trecute o masura extrem de abuziva menita sa sustina controlul bancilor asupra banilor prin limitarea platilor numerar la 5000 de eur. Deci cu alte cuvinte bancile centrale vor ca banii vostri sa fie in banci si in caz de uragan va asigur ca veti fi ultimii care veti avea acces la ce va mai ramane din ei. Pai si ce propui Reportaje sa ne scoatem banii din banci ? Raspuns DA. Daca aveti sume pana in 20-30.000 eur mai bine ii tineti ingropati in curte pentru ca e mai putin riscant decat la banca in urmatoarea perioada.
  2. Bursa – nu recomand dar daca aveti stomacul tare se vor face bani frumosi in urmatorii 2 -3 ani. V-am mai spus ca bursa a fost mult pervertita si ca in general nu aveti nici o sansa in fata super-computerelor care tranzactioneaza si opereaza infinit mai bine decat o puteti face voi. Bursele lumii sunt dominate de algoritmi si softuri puternice care analizeaza in fractiuni de secunda si iau decizii in fractiuni de secunda. Lucrurile au evoluat atat de mult incat super-computere analizeaza inclusive patternuri emotionale si sociale si deciziile se iau facand predictii cu o acuratete fantastica. Nu ai cum sa castigi la bursa daca esti un simplu om poate doar daca esti unul genial. Anyway treaba nu e asa grava in RO pentru ca adancimea pietei e mica si indiferent ce spun analizele fundamentale trebuie doar sa urmaresti macrotrendurile. Am pierdut si eu cateva mii de eur in Decembrie dar acum stau la vanatoare asteptand o lebada neagra sau un stol 🙂 ( ati citit Taleb, nu ?) . Deci daca aveti stomac tare puneti o parte din bani intr-un cont si asteptati. Asteptati, asteptati si asteptati. Rabdare. De acolo nu va poate lua nimeni banii si in plus daca vanati un moment de minim aveti sanse sa fiti primii care va reveniti din criza. Inca odata nu va recomand daca nu va pricepeti.
  3. Aur – Mda . Am mai scris pe blog ca am incredere in aur si mi-am luat o portie de injuraturi. Cumparati aur certificate sau chiar partial fizic. Cine a investit in aur nu are cum sa piarda. Nu stau sa fac demonstratii acum ( search pe net) dar randamentul aurului in ultimii 50 de ani a fost net peste cel al oricarei burse . Daca in urma crizei monedele vor reveni la etalonul aur atunci ati castigat. Binenteles ca e foarte probabil ca niste baieti destepti sa aiba pe undeva formula chimica a aurului. Daca aveti imaginatie puteti sa va orientati si catre alte metale pretioase – argint, platina etc
  4. Monede – Aici e o intreaga discutie. Daca aveti peste 100.000 eur cash atunci diversificarea pe monede va poate ajuta. O parte din milionarii pe care ii stiu stau pe 3-4 valute si asteapta oportunitati. Nu exista reteta daca aveti multi bani cash . Singura solutie pe care o vad este sa stai pe mai multe valute . Un fel de portofoliu mixt incluzand lei, usd, lira sterlina, franci, dolari canadieni/australieni mai putin si sub nici o forma euro. Echilibrul pe monede este greu de facut si necesita experienta. Daca aveti foarte multi bani asta trebuie facut cu o parte din bani. In general aveti grija la bani pentru ca exista riscul sa nu mai valoreze foarte mare lucru daca nu va miscati rapid.
  5. Bitcoin – dupa parerea mea Bitcoin va deveni un refugiu in fata prabusirii bancilor. Daca va place sa jucati riscant exista posibilitatea sa dati lovitura cu bitcoin dar trebuie sa fiti atenti si sa va miscati repede pentru ca volatilitatea va fi mare. Eu sunt mai prudent si voi aloca doar o parte din portofoliu pentru bitcoin.
  6. Pamant – DA. Investitia in pamant este cea mai buna investitie pe termen lung. Va fi un moment de minim pe bursa , dupa care un moment de minim pentru imobiliare si pamant. Acel moment trebuie vanat. Indiferent de acest lucru am mai spus pe blog ca este bine sa ai o casa la tara si o gradina a ta pe undeva. Nu se stie cat de mare va fi uraganul insa se stie ca fara supermarketuri multi nu supravietuiesc. Voi supravietuiti fara supermarket ?
  7. Imobiliare – NO WAY . Nu cumparati apartamente, nu construiti si nu investiti in imobiliare in urmatoarea perioada. Veti pierde cel putin 50% din bani.
  8. Mici afaceri – DA . Eu mi-am alocat mare parte din rezerve in construirea de startup-uri  pentru ca cred sincer ca acum este momentul cel mai potrivit. Daca vreti sa investiti va recomand zonele IT, food, medical, educatie. Investitia intr-o afacere scalabila este mai sigura in acest moment decat sa tii banii in banca. Investiti in orice se vinde catre persoane fizice si este imediat monetizabil. Covrigi, gogosi, sandwichuri, sucuri natural, paine, patiserie, alcool, gemuri, conserve, agricultura cu desfacere produse in orasele mari – orice se poate manca si costa putin. Inclusiv in cafenele. In crize creste consumul de cafea. E logic- oamenii nu mai treaba si unii stau la cafele 🙂
  9. Medicamente si alimente –pare poate ciudat si exagerat si nu imi doresc sa ajungem vreodata acolo insa daca ajungem in vreo situatie limita cei care vor avea stocuri de alimente si medicamente vor fi bogati. Nu cred ca vom ajunge pana acolo dar …nu se stie niciodata.

 

Mai puteti adauga si voi la lista alte solutii. V-am mai zis ca nu sunt desteptul satului asa ca luati aceste informatii ca atare. Daca strategiile voastre de investitii se bazeaza pe ce cititi pe bloguri aveti o problema ( desi in acest caz poate ca stiu ce spun 🙂 ) Personal o sa am o strategie mixta in care voi distribui ouale in cosurile de mai sus. Voi ramane atent la ce se intampla pe piata si imi voi reduce la minim cheltuielile in urmatoarele luni. Exista o parte frumoasa in orice criza si anume faptul ca se curata economia iar societatea se reorganizeaza pe baze meritocratice. Banii fug in crize de ignoranti , de norocosii sistemului, de speculanti, de smecheri si pleaca acolo unde le este locul – la firmele creative, agresive si inteligente. In crize si dupa crize dominatia inteligentei este mai evidenta pentru ca in orice firma este sinucidere sa pastrezi balastul si sa concediezi oamenii care misca lucrurile. Asa ca eu iubesc crizele. Sa vina primavara !  🙂

Anunțuri
Posted in: Bani