Cum te fura bancile – depozitul minune in RON

Posted on 18 Octombrie 2012

21


              Cei care ma cunoasteti stiti si ce parere am despre banci . Acest articol este doar unul din muuuultele pe care le voi scrie pe aceasta tema si in care voi incerca sa arat adevarata fata a bancilor din Romania (luate la gramada fara exceptie). Este voba de acesti camatari legali ca despre ei este vorba 

       Am primit recent o oferta de la o prietena, angajata la o banca, foarte amabila si bine intentionata  . Oferta facea referire la un depozit in lei cu o dobanda de nici mai mult nici mai putin 9% / an  adica 6% dobanda la Ron + 3% dobanda aniversara la un depozit pe 3 luni .

 WOWWW – nu-i asa ? Ce banca mai iti ofera azi 9% dobanda la depozite in lei . Cu alte cuvinte daca depun 10.000 Ron in banca pot sa primesc la sfarsitul unui an 900 ron dobanda si mai mult depozitul minim este de 3 luni si dobanda se pastreaza tot la 9% – ce tareeeee….

        Banca ofera printr-un instrument de marketing o dobanda aniversara si o dobanda buna la Ron – cea mai buna din piata . Dincolo de aceasta oferta care intra-devar este cea mai buna din piata la depozite se ascunde un calcul sinistru si product managerul care a facut aceasta oferta merita impuscat si atarnat intr-o piata publica cu o pancarta de gat – “DUSMANUL POPORULUI”

    Deci sa detaliem . Sa zicem ca am 10.000 de euro . Ma loveste brusc aceasta oferta . Fug ca disperatu la banca sa zicem Raiffeisen unde am banii in acest moment si le cer banii – adica acei 10.000 de euro . Ca sa pot sa constitui  depozitul cu dobanda minune la… sa zicem Millenium,  trebuie sa ii schimb in lei . Si haideti sa inceapa epopeea :

 Azi 3 noiembrie – total cash 10,000

EUR Curs BNR EUR/RON Curs Banca Curs casa schimb valutar
Cumparare Vanzare Cumparare Vanzare
EURO 4.5236 4.47 4.6 4.5 4.56
10.000 € 45230 44700   45000  

Pasul 1 – schimbat banii in RON – ca sa ii schimb in ron este evident ca cea mai buna solutie este sa ii schimb la casa de schimb valutar – la cursul bancii primesc doar 44700 ron si mai trebuie sa platesc si commision de transfer catre o alta banca chiar daca nu mare, 5 ron . Apare o problema – comisionul de retragere numerar este de 0.5% din suma, adica ar insemna 50 de euro . Cum 50 de euro este mai putin decat diferenta de 300 de ron aleg sa retrag banii numerar de la banca si sa ii schimb la casa de schimb valutar . In urma acestei decizii ( cea mai buna posibil) raman cu 9950 euro = 44775 Ron pe care ii depun la banca violet in sfarsit .

Pasul 2 – depus banii in banca noua ca si depozit pe 3 luni .

44775 + 9% /an => dupa 3 luni voi avea in cont + 1007 Ron deci suma totala va fi de 45782 Ron .

Pasul 3 – trecut inapoi la Euro – acest pas este cel mai pervers . Problema este urmatoarea . Dorel de la scularie nu stie prea bine care e treaba cu inflatia ( nu nu nu ma refer la inflatia generala – ma refer la cea pe monetara ) . Dorel nu are de unde sa stie ca peste 3 luni adica la inceputul lui februarie cursul estimat este de minim  4.6 Ron pentru 1 Euro.

De unde stiu ? Pai guvernul insusi a anuntat ca accizele vor fi calculate in 2013 la un curs de 4.5230 si si-au fixat un curs muuult sub potential . Uite aici un domn care stie ce zice si explica mai clar ce se va intampla cu cursul conform scenariilor FMI . Sa zicem ca sunt super optimist si cursul va ramane cam la acelasi nivel ca acum adica sa estimam ca voi putea cumpara euro doar cu 4.64 desi estimarea mea este ca va ajunge la un 4.75 ron pentru 1 euro

    Scenariu super optimist  45782 Ron / 4.64 => 9866 euro => – 134 euro

    Scenariul realist     45782 Ron / 4.75 => 9638 euro=> – 362 euro

     Scenariul pesimist   45782 Ron/  5.00=> 9156 euro => – 844 euro

  Adica cum dupa 3 luni nu numai ca nu o sa am bani mai multi dar o sa si pierd ???? ( de fapt    pierderea e mai mare ca nu am calculate commission de retragere numerar sau transfer ) . Adica sunt chiar atat de bou incat sa ies pe minus ? Mda se pare ca da – se pare ca sunt un mare BOU daca in loc sa imi tin banii in Euro ma arunc la prima oferta de depozit spunandu-mi ca asa dobanda la Ron nu a mai fost in piata pana acum .

Perversitatea bancii insa este infinita pentru ca ei stiu asta si ei stiu ca vei pierde .Merita sa ii atacam cu molotoave ca eu Dorel de la scularie nu am de unde sa stiu legatura ca BNR a estimat o inflatie peste 6% ( de fapt mult mai mare – e o alta discutie cu cosul de consum) si cum ma impacteaza pe mine . Dar banca stie …stie si ca limitarile impuse de BNR pe operatiunile Repo nu ajuta cu nimic – tavalugul inflationist a fost pornit si anul 2013 va fi cu sange pentru fraieri.

 

 

Anunțuri
Posted in: economisire